Trebuie să vă planificați bugetul familiei. Planificarea și menținerea unui buget familial - cum să economisiți bugetul familiei

Astăzi vă voi spunecum să planificați un buget familial. Vreau să vă aduc în atenție o tehnologie de planificare neobișnuită. Înainte de a începe să planificați și să distribuiți bani în funcție de elementele de cheltuieli, trebuie să știți exact:

1. Pentru ce perioadă se va întocmi bugetul (se poate planifica pe o lună, trimestru, an). Cel mai convenabil este să creezi un buget pentru o lună, deoarece majoritatea oamenilor primesc salarii lunar.
2. Pe care le vei avea?- adica unde și câți bani veți primi în această perioadă.
3. Pe care le vei avea?- cati bani si pe ce veti cheltui in aceasta perioada.

Pentru a ști acest lucru, trebuie neapărat să începi să conduci - adică. înregistrați toți banii care intră (venituri) și ies (cheltuieli).

În primul rând, trebuie să cunoașteți cheltuielile medii lunare ale familiei dvs. și venitul mediu lunar.

Abordarea clasică și cea mai comună aplanificarea bugetului familial sau bugetarea este distribuția echilibrată a veniturilor la elementele de cheltuieli necesare (venitul trebuie să acopere cheltuielile). Această repartizare a banilor, atunci când cheltuielile sunt egale cu veniturile, îți permite doar să faci rost, dar nu oferă posibilitatea de a face economii și investiții.

Propun acest mod de planificare și conducerebugetul familieicare va oferi nu numai un echilibru între veniturile și cheltuielile familiei, ci va oferi și o oportunitate de a economisi bani.

Ce este nevoie pentru asta? Nimic special, trebuie doar să urmați trei reguli foarte importante.

1 regula. Plătește-te primul!

Primul lucru pe care trebuie să-l faci întotdeauna și cu orice venit este imediat ce primești banii - minimul 10 % Trebuie să-ți lași veniturile deoparte și să nu-l cheltuiești sub nicio formă. Plătești acești bani pentru tine! Acesta este capitalul familiei tale, care va crește și se va înmulți! Banii ramasi nu mai sunt ai tai, sunt musafiri in casa ta, in decurs de o luna ii vei da altora pentru bunuri si servicii si nu va ramane nici urma din ei. Ce îți mai rămâne dacă nu plătești singur? Doar pentru distracție, calculează cât ai câștigat Anul trecut. Și ce ți-a mai rămas? Cel mai probabil nimic!

Principala problemă financiară a majorității familiilor este că oamenii nu pot economisi bani pur și simplu pentru că mai întâi își plătesc toate cheltuielile și apoi încearcă să salveze ceea ce rămâne. Dar, de regulă, nu se ajunge la economisire; tot ce se câștigă este cheltuit. Prin urmare, este necesar să vă dezvoltați un obicei financiar de bază - din fiecare venit pe care îl primiți trebuie să economisiți 10% și trăiesc din restul de 90%. Cel mai probabil nici nu vei observa că ai avut acest 10%.

Regula 2. Prioritizează-ți cheltuielile.

Este necesar să se determine ce este important pentru familie și ce este secundar.

Acestea. Este necesar să distribuiți mai întâi banii pentru cheltuielile importante și urgente, iar apoi ce rămâne pentru cele neimportante și neurgente.

Procedura este după cum urmează.

1. Faceți o listă cu importanța cheltuielilor .

Necesar din toate articolele de cheltuieli pt perioada următoare Enumerați cheltuielile în ordinea importanței pentru dvs. de la cel mai important la cel mai puțin important. În fruntea listei, aproape toată lumea va avea cheltuieli obligatorii - cheltuieli vitale care asigură salariu de trai familie (plata chiriei, facturi de utilitati, mancare, telefon, internet, hainele necesare, încălțăminte, produse chimice de uz casnic, transport, cheltuieli de buzunar).

Acestea sunt cheltuielile cu cea mai mare prioritate de care nu te poți lipsi. Multe dintre aceste cheltuieli sunt regulate și se repetă de la lună la lună. De regulă, ei cheltuiesc aproximativ aceeași sumă de bani în fiecare lună. Este suficient să calculezi o singură dată de câți bani vei avea nevoie pentru a plăti aceste cheltuieli și pe viitor nu poți ajusta decât această sumă ținând cont de inflație și de modificările de preț.

2. Banii pentru cheltuieli obișnuite și obligatorii trebuie imediat alocați separat.

Este mai bine să împărțiți aceste cheltuieli în articole separate (pentru alimente, pentru utilități, pentru transport, pentru cheltuieli de buzunar etc.). Puteți crea plicuri separate pentru a separa articolele de cheltuieli. De asemenea, este convenabil să utilizați un folder cu fișiere; fiecare fișier trebuie să fie semnat în funcție de elementul de cheltuială.

3. Pune deoparte 5-10% din venituri pentru cheltuieli neașteptate.

De regulă, în fiecare familie apar tot felul de situații neprevăzute care necesită cheltuieli și, din anumite motive, acestea sunt întotdeauna extrem de importante și urgente! Acestea includ plata pentru tratament urgent (achiziționarea medicamentelor, costurile de diagnostic, consultație și tratament), reparații la domiciliu, mașină, îmbrăcăminte și încălțăminte și alte cheltuieli care nu pot fi prevăzute.

Dacă ai noroc, forța majoră nu se întâmplă și nu ai nevoie de acești bani, atunci pot fi transferați la articole de cheltuieli dorite, dar cel mai bine este să plătești acești bani către tine, adică. trimite la economii.

4. Pune bani deoparte pentru cheltuielile planificate .

Pe lângă cheltuielile neplanificate, toată lumea are și cheltuieli planificate , care nu sunt obligatorii, de cele mai multe ori se leagă astfel de cheltuieli data specifica iar cuantumul acestora este cunoscut (cadouri pentru zile de nastere, sarbatori, vacante, cumparaturi mari). Este imperativ să luați în considerare aceste costuri atunci când vă întocmiți bugetul și să alocați fonduri pentru aceasta.

5. Numărăm banii rămași.

6. Le distribuim la restul cheltuielilor neurgente si optionale.

De obicei, acestea sunt cheltuieli de dorit. Este ceva de care ai dori să cumperi, dar nu ceva vital de care te-ai putea lipsi (haine de modași pantofi, bijuterii, vizitarea restaurantelor, teatrelor, cumpărarea de cărți, hobby-uri.) Acestea sunt cheltuieli pentru plăceri, divertisment și hobby-uri. Aceste cheltuieli determină calitatea și stilul de viață. Este necesar să revizuiți foarte atent această categorie de cheltuieli; poate că unele dintre ele vor fi complet inutile pentru dvs. Prin aceste cheltuieli poți ajusta bugetul, reducând sau chiar eliminând cheltuielile cele mai puțin prioritare (inutile).

Regula 3. Gestionați cheltuielile prin economii și optimizarea costurilor.

Economisire- Aceasta înseamnă, de asemenea, să scapi de cheltuielile inutile. Scopul economisirii este de a obține mai mult pentru mai puțin. Trebuie să învățați cum să economisiți utilizând în diverse moduri- achiziționarea de bunuri și servicii la reduceri, la prețuri mai bune, prin utilizarea mai rațională a resurselor, renunțarea la lucruri și servicii inutile și la obiceiuri proaste etc. În același timp, nu este deloc necesar să vă schimbați radical stilul de viață, caracterul sau să vă dezvoltați zgârcenia și lăcomia.

Și optimizarea costurilor - aceasta este o redistribuire rezonabilă a cheltuielilor între articolele din pierderi minimeîn nivel și stil de viață. Acestea. dacă nu ai suficienți bani pentru un element de cheltuială, nu trebuie să renunți complet la el, dar încet-încet tăiați alte elemente de cheltuieli în favoarea lui, așa cum se spune - „Totul în lume...”. Acest lucru vă va permite să nu încălcați nevoile și dorințele necesare.

Deci, permiteți-mi să rezumam toate cele de mai sus.

• 1. Numărăm toate veniturile primite.
• 2. Pune deoparte 10% din venitul primit.
• 3. Faceți o listă cu importanța cheltuielilor (de la cel mai important la cel mai puțin important)
• 4. Pune bani deoparte pentru cheltuieli obișnuite și obligatorii. Aceste cheltuieli pot fi împărțite în elemente de cheltuieli individuale (alimente, utilități, transport, telefon, cheltuieli personale ale membrilor familiei, cheltuieli de buzunar)
• 5. Pune deoparte 5-10% pentru cheltuieli neașteptate.
• 6. Pune bani deoparte pentru cheltuielile planificate necesare.
• 7. Distribuim suma ramasa la alte elemente de cheltuieli (optionale si neurgente).
• 8. Folosim tot felul de metode de economisire si optimizam bugetul.

Deci, va trebui să aveți cel puțin 5 plicuri:

• TU (10%)
• COSTURI OBLIGATORII (Necesare și necesare)
• COSTURI NEȘTEPTATE (FORTA MAJORA) - 5-10%
• COSTURI PLANIFICATE (planificate în avans)
• COSTURI dorite (vreau)

și distribuiți banii între ei.

Cheltuielile obligatorii pot fi împărțite în continuare în elemente de cheltuieli separate (alimente, utilități, telefon, transport, cheltuieli personale etc.) la discreția dvs.

Acum știind cum să planificați un buget familial, nu numai că vă puteți echilibra veniturile și cheltuielile, ci și să faceți economii și să vă asigurați familia împotriva diferitelor cheltuieli neprevăzute. Acest lucru va oferi familiei dumneavoastră stabilitate financiară și securitate.

Mulți oameni au observat probabil că, cu același venit, o familie poate avea destui bani pentru orice, în timp ce alta este însoțită de dificultăți financiare. Se pare că bunăstarea depinde nu numai de capacitatea de a câștiga bani, ci și de capacitatea de a gestiona finanțele. Într-o familie, mai ales una tânără, o problemă atât de sensibilă precum banii poate provoca o mulțime de probleme dacă este abordată incorect. Astăzi vom înțelege ce este un buget de familie și cum să-l planificăm.

caracteristici generale

Deci, ce este bugetul familiei? Bugetul familiei este o colecție de active financiare și materiale deținute de membrii unei familii. Înainte de a începe să vorbim despre planificarea acesteia, merită remarcat faptul că o atitudine economisită față de bani nu înseamnă zgârcenie totală și respingere a tuturor bucuriilor vieții. Mulți oameni economisesc bani ani de zile și se refuză totul pentru a face orice achiziție serioasă (o casă, o mașină etc.). Drept urmare, după ce și-au îndeplinit planurile, oamenii își dau seama că au irosit ani prețioși din viața lor, iar bucuria de a-și atinge obiectivul dispare undeva. Pentru a nu te transforma într-un avar, pentru care fiecare bănuț devine sensul vieții, trebuie să abordezi cu competență gestionarea bugetului familiei. Este indicat să întocmești un plan clar, în urma căruia să-ți dai zilnic socoteală asupra stării actuale și a perspectivelor. Deci, planul de realizat bunăstarea familiei include următorii pași.

1. Controlul veniturilor și cheltuielilor

La prima vedere, acesta este un punct complet banal despre care toată lumea a auzit de multe ori. De fapt, el poate face literalmente minuni în gestionarea banilor. După ce a notat toate veniturile și cheltuielile pe hârtie sau pe un computer, o persoană începe automat să privească bugetul diferit. Se deschid imediat înaintea lui puncte slabeși modele în manipularea banilor.

Pentru început, puteți face un plan pentru cheltuielile și veniturile dvs. pentru luna. După ce stăpânești această tehnică simplă, poți trece la planificarea pe termen lung. Mai întâi trebuie să înregistrați toate veniturile bugetului familiei. Al doilea punct este identificarea și notarea tuturor cheltuielilor așteptate. Acestea din urmă pot fi grupate aproximativ după cum urmează:

1. Plăți comunale.
2. Alimente.
3. Cheltuieli zilnice.
4. Cheltuieli neprevăzute.
5. Împrumuturi.
6. Plăceri și așa mai departe.

După primele încasări financiare, trebuie să le distribuiți în funcție de sursele de venit (dacă provin din mai multe surse) și să începeți imediat să completați lista de cheltuieli. Pentru comoditate, multe familii distribuie bani în plicuri - unul pentru facturile de utilități, altul pentru alimente și așa mai departe. În timpul lunii, ar trebui să respectați planul și să nu depășiți sumele specificate. Dacă, după perioada specificată, toate plicurile sunt goale și nu au mai rămas bani gratuiti, acest lucru poate indica faptul că persoana cheltuiește prea mult, nu știe cum să economisească bugetul familiei sau câștigă prea puțin. În acest ultim caz, acest subiect ar trebui amânat deocamdată și mai întâi să aveți grijă de creșterea veniturilor.

2. Atitudine față de bani și buget

Acest punct sună la fel de simplu ca și precedentul, dar este mai dificil de implementat. Pentru a face mai ușor să priviți cheltuielile într-un mod nou, trebuie să analizați cât de mult efort depun membrii familiei pentru a câștiga bani. După ce și-a dat seama de acest lucru, după ce și-a apreciat propriile eforturi și eforturile celor dragi, o persoană nu va mai cheltui bani necontrolat în dreapta și în stânga.

Pentru a identifica găurile negre în bugetul dvs., trebuie să vă analizați cu atenție cheltuielile. La fel de exemplu clar produsele alimentare pot fi luate în considerare. Multe familii aruncă cantități uriașe de alimente stricate doar pentru că, atunci când le-au cumpărat, pur și simplu nu și-au amintit ce era în frigider sau au cumpărat mai mult decât aveau nevoie. După ce a evaluat în mod sensibil starea lucrurilor, o persoană înțelege cum să economisească bugetul familiei în timp ce trăiește viață plinăși fără simțire consecințe negative economii.

3. A scăpa de un obicei prost

Desigur, scăpând de fumat, de exemplu, îți poți reduce cheltuielile lunare, dar vom vorbi despre altceva. obicei prost, care se referă în special la bani. Este despre despre incontinența în cheltuieli și lipsa de autocontrol la cumpărături. Mulți oameni, văzând asta sau aia pe tejghea produs interesant, uită complet de dorința de a-și controla fluxurile financiare și de a crește bugetul familiei. În acest caz, vă putem recomanda doar un singur lucru - nu uitați niciodată de obiectivele dvs. financiare, care vă vor încuraja întotdeauna să distribuiți fondurile cu înțelepciune. Aici, din nou, este de remarcat faptul că nu vorbim de economii totale, care afectează calitatea vieții. Fiecare casă are lucruri care s-au bucurat o singură dată - în momentul achiziției. A învăța să prezice consecințele unor astfel de achiziții înseamnă a scăpa de un obicei prost.

4. Creați venit pasiv

Venitul pasiv este cea mai buna metoda completarea bugetului familiei. Mulți oameni știu ce este venitul pasiv, dar când vine vorba de acțiuni specifice, majoritatea oamenilor încep să intre în panică. Cu toate acestea, o astfel de reacție la un domeniu de activitate necunoscut este destul de sănătoasă. Prin urmare, înainte de a începe să creați venituri pasive, trebuie să obțineți cel puțin cunostinte de baza despre investiții, valori mobiliare și alte concepte conexe. Din fericire, astăzi nu este greu să găsești informații valoroase. Pentru început, puteți găsi pur și simplu termeni profitabili depuneți și puneți banii în bancă cu dobândă.

5. Venitul activ

Cel mai metoda eficienta completarea bugetului familiei - propria afacere. Oricine vrea să se încerce în acest domeniu ar trebui să încerce bunăstare financiară si independenta. Este important să înțelegeți asta un numar mare de banii nu reduc numărul de probleme și nu elimină planificarea bugetului familial. Cu toate acestea, este mult mai plăcut să economisiți bani pentru o casă imensă într-o zonă de elită decât pentru un apartament cu o cameră, de exemplu. Când începeți o afacere, este recomandat să nu vă grăbiți să renunțați la locul de muncă principal, mai ales oameni de familie. Mai târziu, când afacerea începe să aducă bani buni și necesită mai mult timp, puteți renunța cu conștiința curată. Apropo, acumularea de capital de pornire pentru propria afacere poate fi un obiectiv excelent pentru planificarea unui buget familial.

Obiectivele bugetului familiei

A te strădui să-ți împlinești visurile nu este doar normal, ci și vital pentru oricine vrea să se trezească în fiecare dimineață cu ochii strălucitori și să nu înjure la ceasul deșteptător. Singura întrebare este în ce moduri om care merge spre scop și cât de rațională este dorința lui.

În cazul contabilității de familie, puteți planifica obiective fie pentru o săptămână, fie pentru un an, în funcție de amploarea acestora. Pentru a face acest lucru, puteți folosi aceleași plicuri sau, de exemplu, un cont bancar. Când la sfârșitul lunii toate elementele de cheltuieli sunt acoperite, iar veniturile nu au fost încă epuizate, nu este nevoie să vă grăbiți să cheltuiți banii rămași. Va fi mult mai util să le puneți deoparte în aceleași scopuri. Odată ce faceți acest lucru o dată, veți începe să înțelegeți că vă mutați în politica financiară în direcția corectă, iar bugetul chiar ajută.

Componentele bugetului familiei

Ceea ce a planificat o persoană nu se împlinește întotdeauna. Prin urmare, pentru ca cheltuielile neprevăzute să nu fie adăugate la elementul de cheltuială, merită să îl compilați cu toată responsabilitatea.

Este important să luați în considerare:

1. Rezultatele planificării în lunile precedente. După ce ți-ai analizat cheltuielile, poți înțelege în ce momente trebuie tăiată suma lunară și în ce momente, dimpotrivă, trebuie adăugată. În plus, experiența lunilor trecute va ajuta la prezicerea acestor cheltuieli neașteptate.
2. Sărbători. Elementele de cheltuieli ar trebui să includă zile de naștere, evenimente la locul de muncă, sarbatori de familieȘi așa mai departe.
3. Sezonalitatea. În funcție de sezon, prețurile din magazine pot varia semnificativ. Este logic să presupunem că ați cumpărat acest produs sau acel produs în timpul sezonului preturi mici, puteți economisi multe din senin. De asemenea, este recomandat să cumpărați biletele de undeva în avans, deoarece acestea devin mai scumpe pe măsură ce vă apropiați de data evenimentului, zborului etc.

Când vă planificați bugetul familiei, merită să țineți un jurnal. Vă va ajuta să controlați fluxurile de numerar cu acuratețe maximă și să nu păstrați informații inutile în cap.

În perioada marcată (de obicei o lună), vă puteți ajusta cheltuielile. În același timp, este de dorit ca elementele de cheltuieli neprevăzute să fie alimentate nu din stocuri amânate, ci prin reducerea cheltuielilor. Astfel, costurile trebuie redistribuite în funcție de oportunitatea și amploarea necesității. Plata pentru serviciile stomatologice, de exemplu, poate fi compensată cu bani cheltuiți pentru cumpărarea dulciurilor.

"Airbag"

O „pernă de siguranță”, din punctul de vedere al planificării bugetului familial, este o sumă de rezervă de bani care este folosită doar într-o situație gravă neprevăzută. În același timp, este important să nu confundați fondurile de rezervă cu fondurile care sunt acumulate pentru a atinge un anumit obiectiv.

Majoritatea oamenilor traiesc din salariu in salariu, iar in cazul unei situatii neprevazute raman neajutorati. Și astfel de situații pot apărea pentru oricine și, de regulă, apar în cel mai inoportun moment, când o persoană este cea mai vulnerabilă. Problema unui fond de rezervă devine deosebit de importantă odată cu apariția copiilor.

Astfel, de îndată ce o persoană începe să țină evidența bugetului familiei, trebuie să aibă grijă de formarea unui fond de rezervă, care ar trebui să fie de cel puțin trei ori valoarea cheltuielilor lunare. În funcție de câți bani vor fi alocați pentru crearea unui „airbag”, perioada de creare a acestuia poate dura câteva luni sau ani. Cu toate acestea, nu este recomandat să ignorați acest element de cheltuieli, deoarece este important din punct de vedere strategic pentru oricine dorește să-și gestioneze fluxurile de numerar și viața în general. Prin crearea unei rezerve financiare a familiei, te poți proteja de consecințe Criza financiară, boală, accident de mașină și alte probleme care ne așteaptă la fiecare pas. Având un „airbag financiar” este mult mai ușor pentru o persoană să atingă alte obiective.

Se recomandă împărțirea fondului de rezervă în trei părți egale. Prima trebuie ținută acasă, sub formă de numerar. Al doilea trebuie depus într-un cont bancar din care fondurile pot fi retrase în orice moment. Ei bine, al treilea ar trebui pus pe un depozit pe termen scurt. Datorită acestei distribuții, vă puteți proteja fondurile de dvs., dar, dacă este necesar, accesați-le cât mai repede posibil.

Bara înaltă

Atunci când planificați un buget familial, se recomandă stabilirea unui obiectiv umflat. Nu numai că vă va încuraja să deveniți mai conștienți de cheltuirea banilor, dar vă va ajuta și să atingeți obiective mai puțin semnificative. Cu toate acestea, există și o altă față a monedei mare obiectiv poate priva o persoană de motivație, deoarece este nevoie de mult timp pentru a realiza. Pentru a menține motivația, o persoană trebuie să primească periodic recompense pentru eforturile sale. Prin urmare, doar cei care au încredere că nu se vor epuiza ar trebui să-și stabilească obiective înalte. Și dacă se întâmplă acest lucru, atunci în loc să renunți la vis, îl poți vizualiza. De exemplu, după ce ai economisit jumătate din bani pentru a cumpăra o mașină și și-ai pierdut motivația, mergi la un dealer auto și ia mașina la o plimbare.

Să luăm în considerare un exemplu ipotetic al modului în care o familie poate atinge un obiectiv înalt fără economii scrupuloase. Să ne imaginăm această situație: o femeie obișnuită cumpără brusc un apartament. Desigur, toată lumea este surprinsă. Care este secretul succesului? După cum explică noii proprietari ai spațiului de locuit, încă de la început viata impreuna au economisit bani în fiecare lună. După ceva timp, tinerii și-au dat seama că în acest ritm își vor cumpăra un apartament doar în 15 ani. Apoi s-au gândit cum să economisească bugetul familiei pentru a economisi mai mult.

Drept urmare, cuplul a făcut următorii pași:

1. Am revizuit cheltuielile bugetului familiei și le-am redus pe cele care nu erau necesare.
2. Am început să economisesc cu înțelepciune la toate articolele de cheltuieli.
3. m-am gândit creșterea cariereiși venituri crescute. Acest lucru este deosebit de important, deoarece este puțin probabil ca obiectivele globale să fie atinse doar cu economii.
4. Priorități redistribuite. În loc să călătorească în străinătate, cuplul i-a trimis pe copii la bunica lor, pentru că locuințele spațioase sunt mai importante pentru ei decât obiectivele turistice, pe care la vârsta lor nu le pot aprecia pe deplin.

Datorită unor astfel de măsuri simple, familia și-a atins scopul în cinci ani, fără a se împovăra cu împrumuturi și datorii. Acest exemplu de buget familial este destul de real; orice persoană tânără și motivată îl poate repeta.

Instrumente

Suficient instrument eficient bugetul familiei este de a folosi o formulă de alocare a cheltuielilor.

De obicei, această formulă arată cam așa:

1. 60% - cheltuieli curente.
2. 10% - „airbag”.
3. 10% - vise și obiective.
4. 10% - cheltuieli neașteptate.
5. 10% - timp liber.

După câteva luni de utilizare a acestei formule, puteți încerca să reduceți anumite tipuri de cheltuieli și să adăugați la altele. De exemplu, prin reducerea sumei de bani cheltuite pe plăceri pe termen scurt, poți economisi mai mulți bani pentru visul tău.

Astăzi, nu este deloc necesar să ții evidența bugetului tău pe hârtie. Pentru a controla veniturile și cheltuielile bugetului familiei există programe speciale pentru computer sau smartphone. Tot ce trebuie să facă utilizatorul este să introducă numere acolo. Programul va calcula automat totul și îl va prezenta sub formă de modele grafice. Acest lucru vă permite nu numai să vedeți rapid sumele de dobândă, ci și să analizați perspectivele unei anumite strategii de bugetare. Găsirea și descărcarea unei astfel de oferte astăzi nu este deloc dificilă.

Cei care au decis să înțeleagă ce este un buget de familie și cum să-l planifice ar trebui să înțeleagă mai întâi că economisirea nu înseamnă să fii lacom și că planificarea cheltuielilor este inerentă nu numai săracilor, ci și bogaților. Mai mult, cei săraci sunt cei mai predispuși la cheltuieli nediscriminatorii, care cresc odată cu creșterea veniturilor. Rezultatul este că sunt mai mulți bani, dar situația este aceeași. Prin urmare, cei care doresc să atingă rapid obiectivele financiare ar trebui să se gândească la modalitățile de economisire a bugetului familiei despre care am discutat. Economiile de sunet vă vor afecta cu siguranță bunăstarea și vă vor ajuta să le oferi copiilor un viitor fericit.

Obiectivele trebuie să fie rezonabile și să nu fie contrare intereselor tuturor membrilor familiei. De exemplu, este o prostie să cumperi masina scumpa când casa are nevoie de renovare.

Pentru cei care plănuiesc un buget, dar le place totuși să cheltuiască bani pe lucruri inutile, se recomandă ca fondurile să fie mai puțin accesibile. De exemplu, le puteți pune într-un cont de depozit, pe care nu îl puteți scoate și încasa pur și simplu.

Trebuie să vă revizuiți bugetul periodic. Cel mai probabil, vor exista cheltuieli care pot fi reduse fără probleme.

Modalitățile de economisire a bugetului familiei pot fi diferite, dar economisirea sănătății nu este recomandată! Sănătatea este principala resursă a unei persoane și, cu cât o neglijezi mai mult, cu atât este mai probabil ca într-o zi să te eșuezi foarte mult.

Planificarea unui buget de familie este la fel de important ca și câștigarea de bani buni. De aceea această problemă merită să fii atent.

Dacă nu ai buget, în esență inviți la datorii inutile și îți distrugi capacitatea de a economisi. Acești pași vă vor ajuta să învățați cum să creați un buget și să vă controlați cheltuielile.

✔ Urmăriți-vă veniturile și cheltuielile

1. Determină-ți venitul total. Ai un salariu fix și știi cât aduci acasă în fiecare lună? Ești freelancer și salariul tău variază de la lună la lună? Să ai o idee clară despre cât vei câștiga este cel mai important lucru pentru a crea un buget de succes.

2. Stabiliți cum vă cheltuiți banii. Ce facturi trebuie să plătiți în fiecare lună? Ieși la cină cu prietenii în fiecare vineri sau mergi la cinema o dată pe săptămână? Să știi unde se duc banii tăi te va ajuta să-i ții mai bine evidența.

3. Adaugă-ți cheltuielile obișnuite și scăde-le din salariu. Este un număr negativ? Dacă da, în mod clar trăiești peste posibilitățile tale. Dacă au mai rămas bani, împărțiți-i în mai multe grupuri:

Bani „flexibili”. Aproximativ 10-20% din diferența dintre salariu și cheltuielile obișnuite ar trebui să fie pregătită dacă dintr-o dată trebuie să plătești pentru ceva mai mult decât te așteptai. Acest lucru se poate întâmpla cu facturile tale de utilități dacă prețurile la gaze cresc brusc, dacă primești o anvelopă deflată sau altceva.

Economisire. Ideal ar fi să economisești 30% din salariu, deși chiar și 10% (dacă faci asta tot timpul) nu este rău. Pune bani într-un fond circumstanțe de urgență(de 4-6 ori cheltuielile dvs. lunare), apoi începeți să economisiți pentru a investi.

Cheltuirea banilor este ceea ce rămâne după scăderea economiilor și a banilor flexibili. Aceștia sunt banii pe care îi cheltuiți pe haine, mese în oraș și alte divertisment.

✔ Crearea bugetului

1. Stabiliți bugetul și obiectivele financiare. Ar trebui să fie atât pe termen scurt, cât și pe termen lung. Primele includ: a nu cheltui mai mult de o anumită sumă în fiecare lună sau a economisi o anumită sumă în fiecare lună. Al doilea include: capacitatea de a efectua un avans pentru o mașină sau o casă. Aveți nevoie de un fel de obiectiv, acesta vă va ajuta să vă respectați bugetul. Este convenabil să stabiliți obiective financiare folosind serviciul. Puteți specifica data dorită de economisire pentru călătorie sau crearea unei plase de siguranță financiară (în valoare de 6-12 salarii lunare), iar serverul va calcula automat suma care trebuie economisită în fiecare lună.

2. Faceți o listă cu tot ceea ce trebuie să plătiți. Acestea includ cele mai importante lucruri - chirie, electricitate, încălzire. Lăsați aceste cheltuieli să fie cele mai importante din buget.

3. Folosiți software. aplicație pentru Android
"Finante personale. Bugetul familiei" din
are instrumente încorporate pentru lucrul cu bugetul.

✔ Mentinerea unui buget

1. Rămâneți în limita bugetului dvs. Sună evident, dar este ușor să depășești bugetul chiar și atunci când ai unul. Cheltuiește-ți banii cu înțelepciune...

2. Efectuați plăți zilnice și venituri pe site. Urmăriți cheltuielile recurente care pot fi ușor evitate. De exemplu, o excursie zilnică la o cafenea pentru a bea cafea.

3. Nu vă așteptați să primiți bani neaștepți. Nu țineți cont de surse potențiale de venit, cum ar fi bonusul de Anul Nou sau rambursarea impozitului. Ar trebui să includeți în buget doar bani pe care sunteți absolut sigur că îi veți primi.

4. Lăsați-vă cardul de debit/credit acasă. Odată ce sunteți în oraș, este ușor (și tentant) să cheltuiți în exces. Nu face aia!

5. Economisiți bani pentru întreaga săptămână deodată. Dacă doriți să cheltuiți 8000 și nu mai mult în fiecare săptămână, mergeți la bancomat luni și retrageți toți banii deodată. Rămâneți fără bani? Toate.

✔ Mai multe moduri de a vă respecta bugetul

1. Luați în considerare diferența dintre lux și necesitate. Stabiliți ce este „necesar” și „doriți” în bugetul dvs. Lasă nevoile să fie în fruntea bugetului tău și, dacă au mai rămas bani, permite-ți să ieși undeva sau să mergi la cumpărături.

2. Reduceți cheltuieli grele. Acesta este cel mai eficient mod de a rămâne la buget. Dacă mergi undeva în vacanță în fiecare an, gândește-te să stai acasă anul acesta. Dacă fumezi, gândește-te cum poți să te lași.

3. Plătiți mai puține taxe. Dacă depuneți impozitele o dată pe an, luați în considerare utilizarea deducerilor detaliate.

4. Rămâi înaintea inflației. În timp, inflația crește costul vieții. O creștere anuală de 3% va dubla valoarea tuturor în 24 de ani. Dacă venitul tău crește, nu cheltui pe articole de lux până nu ești sigur că poți rămâne mereu în fața inflației.

Exemplu de buget

Salariu: 60.000 de ruble.

Cheltuieli obișnuite:
Închiriere 18.000 de ruble.
Mobil 1000 de ruble.
Mâncare 8000 rub.
Facturi de utilitate 5000 de ruble.
Masina 5000
Benzina 3000

Total – 60000
60.000 – 40.000 (cheltuieli obișnuite) = 20.000
20.000 – 6.000 bani („flexibili”, 10% din salariu – cheltuieli obișnuite) = 14.000
14000 – 3000 (economii, 5% salariu) = 11000
11.000 sunt banii cu care poți face ce vrei până la următorul salariu.

Mulți oameni spun că banii sunt ca apa - curg repede în neant. Dacă nu-ți amintești pe ce ai cheltuit o sumă importantă de bani, nu este clar unde se duce salariul tău și de ce se termină în literalmente două săptămâni, nu poți economisi pentru articolul sau vacanța dorită, este timpul să începi cu grijă calcularea veniturilor și cheltuielilor dvs. Planificarea unui buget familial este primul pas către îndeplinirea dorințelor materiale.

Menținerea contabilității la domiciliu: prima etapă - venituri

Fiecare familie își construiește propriul ei bunăstarea materială conform propriului scenariu: cineva se străduiește să câștige mai mult, cineva insistă ca toți membrii familiei să adere la principiile cheltuielilor rezonabile. Principalul lucru nu este să mergi la extreme, ci să-ți găsești calea cea buna. Această problemă devine deosebit de relevantă în familiile cu apariția copiilor, când cheltuielile familiei cresc semnificativ. Există mai multe metode de planificare a unui buget familial și la ce principii să adere.

Primul pas al oricăreia dintre aceste metode este determinarea elementelor de venituri și cheltuieli ale familiei. Venitul ar trebui să includă:

• salariile;
• plăți sociale;
• venituri din depozite bancare, din inchirieri apartamente;
• loc de muncă cu jumătate de normă;
• cadouri în numerar.

Este clar că primele 3 posturi sunt constante, se cunosc sumele acestor venituri, iar din acestea se va forma baza părții de venit din bugetul familiei. Munca cu fracțiune de normă și cadourile în numerar pot exista sau nu, așa că nu ar trebui să contați pe ele, ci să le folosiți ca bonusuri pentru cheltuieli plăcute.

Etapa a doua - cheltuieli

A doua etapă este numărarea cheltuielilor în diverse domenii. Puțini oameni vor putea spune imediat cât de mult și pentru ce cheltuiesc, așa că este important să țineți evidența cheltuielilor dvs. timp de cel puțin o lună sau două, chiar și pentru lucruri mărunte. Atunci va deveni clar cât cheltuiește familia și pentru ce. Cum să țin evidența? Experții în finanțe personale vă recomandă să vă notați toate cheltuielile zilnice: mâncare, călătorii, divertisment.

Costurile, precum veniturile, pot fi împărțite în mai multe categorii mari:

• plăți obligatorii;
• cheltuieli pentru mâncare, călătorie;
• cheltuieli pentru actualizarea garderobei tale;
• cheltuieli pentru divertisment, recreere;
• cheltuieli neprevăzute pentru tratament, reparații etc.

Plățile obligatorii includ:

• utilitati;
• Plata pentru comunicatii mobile, Internet;
• asigurare;
• plata pentru cluburi, sectii, ore suplimentare pentru copii.

Cheltuielile cu alimente ar trebui, de asemenea, împărțite în categorii:

• lactate;
• cereale;
• carne, peste, pasare;
• legume;
• fructe;
• dulciuri, sucuri, produse de patiserie etc.

În primele luni de menținere a unui buget familial, experții recomandă întocmirea unui tabel și sfătuiesc înregistrarea tuturor costurilor cu alimentele, până la cel mai mic detaliu. Uneori, lucruri mici, cum ar fi cumpărarea a 200 de grame de bomboane, prăjituri sau o ceașcă de cafea, se adună la sume semnificative pe o săptămână sau o lună. Toți membrii familiei trebuie să învețe să-și amintească și să-și înregistreze cheltuielile, pentru ca ulterior să poată planifica în mod competent bugetul familiei.

Etapa a treia: compararea veniturilor și cheltuielilor

Un plan financiar te va ajuta să nu rămâi fără bani în cel mai crucial moment.

Sarcina principală în compilare buget personal- nu doar reconciliați debitele cu creditele, ci distribuiți cu înțelepciune cheltuielile astfel încât săptămâna trecută Nu a trebuit să împrumut sau să trăiesc din mână în gură înainte de salariu.

Vă puteți planifica bugetul în tabele speciale sau orice - principiul este același.

De regulă, cea mai mare parte a salariului este plătită nu în prima zi a lunii, ci pe 5, 10 sau 15. Prin urmare, va fi mai convenabil să planificați un buget nu pentru luna calendaristică, și pentru perioada de la salariu la salariu, de exemplu din 10 martie până în 9 aprilie.

Sursa de venit

În primul rând, trebuie să înregistrați toate încasările financiare pentru a înțelege cât aveți. Trebuie luate în considerare toate sursele de venit: salariu, bonus, muncă cu fracțiune de normă, bani din închirierea unui apartament și așa mai departe. Dacă veniturile tale sunt instabile, are sens să-ți faci un buget atunci când știi exact cât ai, de exemplu, în ziua în care se primesc banii pe card.

Cheltuieli

Articolele de cheltuieli care nu pot fi evitate trebuie introduse mai întâi. Această listă va arăta cam așa:

1. Băcănii (inclusiv prânzurile la serviciu dacă mănânci la cantină).
2. Plăți comunale.
3. Directii
4. Conexiune mobilă.
5. Internet.
6. Produse chimice de uz casnic.

Desigur, lista plăților obligatorii va fi diferită pentru fiecare persoană și pentru fiecare familie. Taxele de drum pot fi înlocuite cu costurile cu benzina. Oameni cu boli cronice se vor lua în considerare cheltuielile cu medicamentele. Aceeași listă va include plățile împrumutului, plata pentru grădiniţăși așa mai departe. În același timp, excursia tradițională la cinema sâmbăta și articolele de cheltuieli similare nu sunt obligatorii.

Faceți o regulă să puneți bani într-un „fond de stabilizare” în fiecare lună. Ar putea fi cantitate fixă sau procent din venit.

Suma rămasă după deducerea cheltuielilor obligatorii poate fi tratată în două moduri:

1. Alocați bani pentru divertisment, îmbrăcăminte și diverse facilități.
2. Împărțiți suma rămasă la numărul de zile din lună.

Cu prima metodă, totul este clar: stabiliți că veți cheltui 3.000 de ruble pe cinema, aceeași sumă pe haine și așa mai departe. A doua metodă merită luată în considerare mai detaliat.

Să presupunem că mai aveți 15.500 de ruble și mai sunt 31 de zile pe lună. Aceasta înseamnă că puteți cheltui 500 de ruble zilnic. Totodată, cheltuielile obligatorii sunt deja luate în calcul în buget, deci acești bani sunt destinați doar cheltuielilor plăcute sau împrejurărilor de forță majoră. În consecință, dacă cheltuiți mai mult decât această sumă pe zi, atunci veți intra în roșu, iar la sfârșitul lunii va trebui să vă strângeți cureaua. Dacă nu cheltuiți nimic, atunci în două săptămâni veți economisi până la 7.000 de ruble, pe care le puteți cheltui pe ceva mare.

Banii rămași la sfârșitul perioadei financiare pot fi cheltuiți sau puși deoparte. Primul mod este plăcut, al doilea este rațional.

Cum să planificați un buget pentru anul

Planul financiar anual va avea nevoie de ajustări regulate atât în ​​ceea ce privește cheltuielile, cât și veniturile, astfel încât toate coloanele din el trebuie create în dublu exemplar: o prognoză și un indicator real.

Sursa de venit

Dacă ai un venit regulat

Cu o sumă fixă ​​de câștiguri, pur și simplu introduceți salariul și alte venituri stabile în secțiunea venituri. Singurul lucru care va întrerupe cursul obișnuit al lucrurilor este plata de concediu. De obicei, înainte de vacanță, îți dau bani pentru zilele în care te vei odihni, dar atunci vei pierde o anumită sumă din salariu. Dar, în general, la etapa de previziune, mai ales dacă întocmiți pentru prima dată un buget, va fi suficient să utilizați doar suma salariului pentru toate lunile.

Dacă aveți venituri inconsecvente

Dacă venitul este neregulat, există trei moduri de a estima veniturile:

1. Sunteți sigur că veți primi o sumă lunară suficientă pentru a trăi, deși nu cunoașteți suma exactă a acesteia.

Calculează-ți venitul mediu și folosește-l pentru calcule. Dacă câștigați mai mult decât suma estimată în orice lună, mutați surplusul în pușculiță. Veți intra în el dacă câștigați mai puțin decât media.

2. Nu ai un venit regulat și nu ești sigur ce vei avea.

Este mai bine să luați venitul minim ca bază pentru calcule. În acest caz, planificarea bugetului va deveni o sarcină cu un asterisc, dar nu vor exista surprize financiare.

3. O parte din venitul tău este stabil, dar Dimensiunea exacta câștigurile sunt greu de prezis.

De exemplu, primești un salariu fix, iar disponibilitatea unui bonus depinde de mulți factori. Apoi, merită să vă planificați bugetul, astfel încât un venit stabil să vă acopere toate nevoile primare, iar restul îl veți cheltui în funcție de situație.

Nu uitați să țineți cont de veniturile pe care le primiți neregulat: bonus trimestrial (la fiecare trei luni), retur deducere fiscală(o dată pe an) și așa mai departe.

De exemplu, să luăm o situație când majoritatea Venitul este stabil - acesta este un salariu. Prima minimă este de 3.000 de ruble și vom folosi această cifră în prognoză. De asemenea, menționăm că pentru aniversarea din august ar trebui să dea cel puțin 20.000 de ruble: părinții au promis 15.000, prietenii probabil vor da cel puțin 5.000.

Cheltuieli

Când vă planificați cheltuielile, notați cheltuielile obligatorii în coloanele lunii: mâncare, utilitati publice, călătorii, comunicații mobile, produse chimice de uz casnicși așa mai departe. Vă rugăm să rețineți că iarna facturile la utilități sunt mai mari din cauza încălzirii, iar pentru comunicațiile mobile, de exemplu, în luna mai veți cheltui mai mult pentru că plecați în vacanță. Aceste modificări trebuie incluse în buget.

Așadar, în exemplu se poate observa că sezonul de încălzire s-a încheiat în martie, astfel că ultima plată majorată pentru locuințe și servicii comunale este programată pentru aprilie. Vacanța în luna mai este, de asemenea, reflectată. O bugetară plănuiește să meargă să-și viziteze bunica timp de trei săptămâni. Biletele au fost deja achiziționate, așa că nu are rost să luăm în calcul această cheltuială. Serviciile locative și comunale sunt considerate conform standardelor și nu se vor modifica.

În același timp, eroul nostru în timpul trei saptamani nu vor fi cheltuite pentru călătorii. Și și-a redus costurile cu mâncarea la jumătate: timp de o săptămână va mânca acasă și va prelua o parte din cheltuielile cu mâncarea de la bunica lui.

Următorul pas este înregistrarea cheltuielilor obligatorii, dar neregulate. Să presupunem că în mai trebuie să plătești taxe pentru apartament și mașină, în mai ai vacanță, în august ai o aniversare, iar în decembrie îți termină abonamentul la sală. Separat, luați în considerare necesitatea de a cumpăra cadouri de sărbători.

Cheltuielile mari pot fi planificate în două moduri:

1. Găsiți întreaga sumă din bugetul dvs. lunar.
2. Împărțiți-l pe mai multe luni.

Eroul exemplului a folosit prima metodă pentru a planifica cheltuielile pentru aniversare și a doua - pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto.

Rămâne doar să ținem cont de economiile din buget și să calculezi soldul. În exemplul pentru divertisment, conform prognozei, rămân 8.020 de ruble (258,7 ruble pe zi).

Ajustarea bugetului

În fiecare lună, după primirea veniturilor din toate sursele, bugetul va trebui ajustat pentru a determina suma care este efectiv la îndemână. Pe măsură ce informațiile devin disponibile, merită să luați în considerare și modificările costurilor.

Persoana din exemplu a primit mai mult decât se aștepta.

De asemenea, a cheltuit ceva mai puțin pe alimente și comunicații mobile și puțin mai mult pe locuințe și utilități. Drept urmare, după toate deducerile obligatorii, el rămâne cu 12.535 de ruble (404,3 ruble pe zi), adică aproape de două ori mai mult decât rezultatul anterior.

Merită să ne amintim că, chiar dacă ai fost extrem de disciplinat plan financiar compilate ținând cont de toate detaliile, circumstanțele pot ajusta serios bugetul. Pierderea unui loc de muncă, promovarea și a avea un copil vor necesita schimbări majore în strategia dumneavoastră financiară. Dar chiar și un buget prost întocmit este mai bine decât fără buget.