Бюджетный план семьи. Планирование семейного бюджета
Вы хотите научиться планировать семейный бюджет , но не знаете с чего начать? Завести тетрадку, файл в Excel, аккаунт в он-лайн сервисе или скачать специальную программу? Что будет проще и удобнее именно для Вас, как узнать?
Чтобы не потеряться в разнообразии инструментов и способов ведения семейного бюджета , попробуем разложить их «по полочкам», от простых к более продвинутым. В этой статье рассмотрим общие методики ведения бюджета (никаких утомительных расчетов!) и шаблоны для ведения бюджета в Excel (или других электронных таблицах).
Часть 1. 3+ простые методикиДля начала разберем три предельно простые схемы , которые позволяют очень быстро и без больших затрат времени планировать семейный бюджет . Скорее всего, позднее Вам понадобится больше деталей и возможностей для анализа своего бюджета, тогда можно будет перейти к более развитым инструментам (типа программы ведения семейного бюджета) или разработать на основе этих простых схем более сложную, подходящую под Вашу финансовую ситуацию.
Кстати, авторы этих схем единодушно предлагают сберегать 20% от каждого полученного дохода, так что чем раньше это превратится в финансовую привычку , тем лучше. Еще один момент, в котором они все сходятся: цель состоит в уменьшении доли обязательных (необходимых, насущных) расходов в общей сумме расходов семьи, что позволит повысить уровень жизни.
1.1. Автор книги "The Only Investment Guide You’ll Ever Need" (Единственное руководство по инвестированию, которое когда-либо Вам может понадобится) Эндрю Тобиас предлагает следующее простое и эффективное решение проблемы бюджетирования:
Просто, не так ли? Только помните, сначала откладываем 20%, а только потом тратим , иначе в конце месяца может оказаться, что откладывать совсем нечего. Кстати, если сумма в 20% кажется неподъемной, попробуйте начать с 10% или даже с 5%, чтобы выработать привычку и создать начальный фонд сбережений (резервный фонд семьи). Для усиления этой методики можно также то, что остается после трат в конце месяца, также добавлять в резервный фонд .
1.2. В книге "All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan" (Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь) авторы утверждают, что для того чтобы достичь финансового успеха, необходимо держать три области «приложения» Ваших финансов в сбалансированном состоянии. Поэтому они предлагают разделить общий доход на три части:
Таким образом, Вы одновременно и сберегаете довольно большую сумму (попутно избавляетесь от долгов, если они есть), и живете в свое удовольствие (30% от доходов на развлечения и приятности). Не факт, что при текущем уровне доходов и расходов Ваша семья может легко «вписаться» в эту схему, но можно рассматривать ее как некий идеал.
1.3. Правило 60%, которое предложил автор статей на сайте MSN Money, Ричард Дженкинс. Мы уже говорили об этой схеме в статье о методе конвертов для составления семейного бюджета . Вкратце, Дженкинс предлагает совокупный доход поделить на 5 частей, из которых порядка 60% уходит на текущие расходы.
Более подробно о методе 60% и других способах составления бюджета в конвертах можно прочитать в статье Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации .
Часть 2. 4+ шаблонов для ведения бюджета в электронных таблицахВторой путь, более продвинутый, приступить к ведению семейного бюджета в электронной таблице (Excel, Google Docs и т.п.), где уже введены основные формулы для анализа бюджета.
2.1.
Шаблон PearBudget
. Это бесплатный, красивый и продуманный шаблон (Excel) для ведения семейного бюджета, рассчитанный на один год. У него есть пара недостатков: во-первых, нельзя использовать более 30 категорий расходов/доходов и он полностью на английском языке, включая инструкцию и пример.
Скачать файл бюджета (179 Кб)
Последняя версия доступна на сайте www.pearbudget.com .
2.2.
Простой бюджет
для семьи на год, на русском языке. Несколько категорий расходов и круговая диаграмма по расходам. Как заполнять файл и анализировать расходы автор рассказывает на своем сайте .
Скачать файл бюджета (19 Кб)
2.3.
В статье сообщества MoneyTracker ЖЖ Семейный бюджет в Excel я давала еще пару ссылок на сборники шаблонов
:
office.microsoft.com - сборник шаблонов (12 штук) с официального сайта Microsoft (для скачивания нужно подтверждение подлинности установленного MS Office)
docs.google.com - 30 различных шаблонов, начиная от расчета процентов по депозиту и заканчивая расчетом семейного бюджета. Выглядят скромновато, но начать с них можно вполне.
После скачивания придется продумать свою систему категорий в бюджете или хотя бы перевести то, что есть в этих шаблонах Excel (большинство на английском языке).
2.4. Шаблон ведения личного бюджета для Google Docs от Gumoza: Gbudget . Довольной простой и удобный инструмент, всегда под рукой, если есть доступ в Интернет, на русском языке, настраивается под себя. Авторское описание здесь: gumoza.ru
Решили начать планирование семейного бюджета? Несколько полезных советов не помешают:-).
По мотивам статьи
Однажды Дуайт Эйзенхауэр произнес мудрость, которая заложена в основе финансового здоровья каждой благополучной семьи.
Здравствуйте, друзья. С вами Артем Биленко. Я – автор этого блога. Сегодня мы будем говорить о том, как распределить семейный бюджет на месяц. Мы рассмотрим примеры нескольких классических схем, в которых я покажу, как правильно распределять потоки личных финансов .
После изучения материала вам достаточно подобрать подходящий вариант, подкорректировать цифры и начать грамотно распоряжаться личными финансами.
P.S. Рекомендую обратить внимание на сайт «». Здесь учат финансовой грамотности. Как правильно управлять личными финансами чтобы накопить на дом, квартиру, машину. Как правильно инвестировать накопленные деньги и увеличить доходы. Позволить себе ежегодный отпуск и путешествия по миру.
Материал этой статьи рассчитан на пользователей, которые уже ознакомились со всем материалом раздела «Семейный и личный бюджет ». Если вы еще не в теме, не спешите рассчитать домашний бюджет. Посмотрите хотя бы пять публикаций, перечисленных ниже. В них собрана основная теория, помогающая планировать, распределять и контролировать денежные средства.
В совместном бюджете все доходы супругов складываются и направляются на нужды семьи.
При такой организации семейных финансов управление денежными средствами происходит по следующей схеме:
Посмотрим, как этот алгоритм будет выглядеть в таблице.
Доходы семьи |
|
Вид заработка | Сумма, гривен |
Зарплата мужа | |
Зарплата жены | |
Начисленные проценты по депозитному вкладу | |
Суммарный доход | |
Расходы семьи |
|
Обязательные траты |
|
Инвестиции | |
Обслуживание жилья | |
Хозяйственные траты (еда, бытовая химия и т.д.) | |
Сумма обязательных трат | 7150 (65%) |
Переменные траты |
|
Расходы на детские нужды | |
Сумма переменных трат | 2750 (25%) |
Резерв |
|
Дополнительные расходы
|
В раздельном бюджете доходы каждого из супругов делятся на две пропорциональные части, позволяющие оплатить общие и индивидуальные расходы.
Схематически это выглядит так:
Рассмотрим пример.
Доходы семьи |
|||||
Вид заработка | Сумма, гривен |
||||
Зарплата мужа | |||||
Зарплата жены | |||||
Суммарный доход | |||||
Часть личного бюджета, которая будет тратиться каждым из супругов на оплату общих нужд семьи |
|||||
Жена |
|||||
Общие месячные траты каждого из супругов |
|||||
Сумма, гривен | Сумма, гривен |
||||
Инвестиции | Хозяйственные траты | ||||
Обслуживание жилья | Сбор средств на ежегодный отпуск | ||||
Расходы на детские нужды | Дополнительные расходы | ||||
Сбор средств на крупные покупки | |||||
Итого | Итого | ||||
Личные месячные траты каждого из супругов |
|||||
Жена |
|||||
5 000 гривен | 5 000 гривен |
В долевой форме управления финансами супруги вместе беспокоятся о нуждах семьи, но при этом не забывают выделить часть средств на личные потребности.
Схематически, такой бюджет формируется так:
Составим примерный план долевого бюджета.
Доходы семьи | |
Вид заработка | Сумма, гривен |
Зарплата мужа | 7 500 |
Зарплата жены | 7 500 |
Суммарный доход | 15 000 |
Доля бюджета, которая будет тратиться каждым из супругов на оплату общих нужд семьи | |
Муж | Жена |
80% | 80% |
6000 | 6000 |
Совместный бюджет: 12000 гривен | |
Доля бюджета, которая будет тратиться каждым из супругов на оплату личных потребностей | |
20% | 20% |
1500 | 1500 |
Расходы семьи | |
Обязательные траты | |
Инвестиции | 1200 (10%) |
Обслуживание жилья (коммунальные платежи, кабельное ТВ, интернет, свет) | 2400 (20%) |
Хозяйственные траты (еда, бытовая химия и т.д.) | 4200 (35%) |
Сумма обязательных трат | 7800 (65%) |
Переменные траты | |
Расходы на детские нужды | 1800 (15%) |
Сбор средств на крупные покупки | 600 (5%) |
Сбор средств на ежегодный отпуск | 600 (5%) |
Сумма переменных трат | 3000 (25%) |
Резерв | |
Дополнительные расходы | 1200 (10%) |
В большинстве случаев нарушения составленного бюджете связано с непредвиденными тратами, которые семья не смогла своевременно просчитать. Чтобы количество подобных ситуаций сократить до минимума, нужно планировать на несколько месяцев вперед.
Давайте рассмотрим, как это работает. Отталкиваться будем от того, что сейчас апрель 2017 года.
1-й горизонт: оценка непредвиденных расходов на 3 месяца вперед.
Май | Два дня рождения | 2000 |
Экскурсия у дочки в школе | 3000 | |
Июнь | Свадьба знакомого | 3000 |
Июль | - | - |
Анализ | ||
В следующие три месяца нагрузка на бюджет может увеличиться на 8000 гривен. Без кредита такие расходы семья оплатить не сможет. Максимальный лимит 3000 гривен. Эти деньги пойдут на оплату экскурсии, поскольку ребенок важнее необязательной свадьбы и двух дней рождения. |
Второй (6 месяцев) и третий (12 месяцев) горизонты планирования будут составляться аналогичным образом. Они позволяют заранее увидеть дыры в бюджете, принять меры по их устранению и своевременно подготовиться к тяжелым финансовым месяцам.
ЗаключениеДрузья, теперь вы знаете, как распланировать свою зарплату на следующий месяц. Не пренебрегайте полученными знаниями, составьте таблицу и возьмите свою финансовую жизнь под контроль. После этого расскажите друзьям о преимуществах семейного бюджета и поделитесь с ними этой статьей.
Каждая семья, это своего рода государство в миниатюре. Тут имеется глава, бухгалтер и дотируемое население, функции которых выполняют ее члены. Каждый знает, насколько в государственных масштабах важно организовать планирование, правильное распределение средств, а также секвестирование при потребности. Точно также можно составить семейный бюджет, чтобы можно было, не принося больших жертв и не садя все семейство на голодный паек, не только верно распорядиться деньгами, но даже и сэкономить, сохранить какое-то количество ресурсов, в качестве капитала на будущее.
Семейный бюджет: доходы и расходы семьиОдин из легендарных американских актеров, ставший известным на заре двадцатого века, человек с именем Уилл Роджерс сказал, что в нашем мире слишком много народа тратит средства, которых нет, на вещи, что совсем не нужны, да еще и для того, чтобы произвести впечатление на тех, кто им абсолютно неинтересен.
Одной фразой он охарактеризовал целое поколение, у которых расходы значительно превышали доходы, ввиду чего постоянно требовались разнообразные дополнительные «вливания», в виде кредитов и займов, чтобы семья не потерпела крах. Сейчас уже видно, что такого рода безответственность ни к чему хорошему не приводит, потому есть смысл научиться составлять семейный бюджет на месяц, год и даже больше.
По сути, бюджет – это смета всех доходов, а также расходов, из расчета за определенный отрезок времени. То есть все составляющие семейного бюджета должны быть проанализированы и записаны в начале или в конце месяца, в зависимости, чаще всего, от даты получения заработной платы.
![](https://i0.wp.com/myfinpress.ru/wp-content/uploads/2016/09/moi-finansy1.png)
Многие люди не понимают, что деньги, это всего лишь инструмент, который помогает решать те или иные жизненные вопросы. Именно потому следует разобраться, для чего и кому может потребоваться составить бюджет семьи и вести его, регулярно отмечая все свои доходы и расходы.
- Правильный, грамотно составленный бюджет семьи на месяц и таблица в доступном формате помогут четко выяснить и понимать долгосрочные стремления и цели и уверенно идти к ним. Согласитесь, что, бездумно швыряя деньги на ветер, едва ли удастся накопить на путевку к морю или новенький автомобиль.
- Таблица семейного бюджета, дающая четкое представление о распределении средств, позволит взглянуть по-другому на спонтанные покупки, понять, куда уходит масса денег и сменить собственные покупательские привычки. Едва ли стоит покупать семнадцатую пару красных туфель или ежедневно обедать в дорогом ресторане, если впереди маячит поездка к морю или приобретение квартиры.
- Экстренные ситуации и чрезвычайные события никогда не выбьют вас из колеи, так как составление бюджета семьи на месяц подразумевает некий резервный фонд, который называется «подушка безопасности». Чаще всего она составит ровно столько денег, сколько требуется на полгода терпимого существования или хотя бы три месяца спокойно жизни, которые можно истратить на поиски нового места.
То есть при неожиданной болезни, стихийном бедствии или утрате рабочего места, для каждого, кто соберется и все же составит бюджет семьи на месяц и более, экстренные финансовые затраты не окажутся полным крахом. Фактически, они будут запланированы заранее, еще тогда, когда ни о какой экстраординарной ситуации речь даже и не шла.
Как составить семейный бюджет на месяц: таблицаСуществует множество методов и инструментов, как правильно составить семейный бюджет. Можно воспользоваться обычной разлинованной тетрадкой, это будет проще всего, в особенности, если с компьютером вы знакомы плохо. Если же с интернетом вы на «ты» стоит посмотреть специальные приложения, которыми не просто можно воспользоваться на ПК, но даже и поставить на свой мобильный телефон или планшет. Давайте разберемся по шагам, как же разобраться с таблицами, что позволят сделать все доходы и расходы прозрачными и понятными.
![](https://i0.wp.com/myfinpress.ru/wp-content/uploads/2016/09/moi-finansy1.png)
Для начала стоит разобраться со своими тратами, так как именно бездумное разбазаривание средств обычно приводит к краху. Сделайте табличку на три колонки, в которых и нужно будет указать нужные данные. Приготовьтесь к тому, что писать придется все, до мелочей, иначе таблица окажется недостоверной и не поможет справиться с анализом бюджета.
Место | Сумма | Покупки |
Супермаркет | 1500 р. | Продукты |
Палатка | 60 р. | Мороженое |
Торговый центр | 1000 р. | Кино, газировка, попкорн |
Терминал | 450 р.+ комиссия 10 р. | Интернет |
Заправка | 2000 р. | Бензин |
Заправка | 250 р. | Булочка, чай, жвачка |
Как видите, она разбита на три основные колонки. В первую внесите данные о месте траты, во вторую – потраченную сумму, а в третьей отметьте то, что же именно было куплено с комментариями. Такая табличка позволит сразу же увидеть, когда именно, как и почему совершались спонтанные покупки, от которых придется полностью избавиться.
- Без булочки с чаем на заправке можно было бы обойтись, если бы вы взяли термос и бутерброды из дома.
- Пополнение счета в терминале потребовало оплаты комиссионного сбора. Такой траты можно избежать, пополняя баланс через систему онлайн-банкинга.
- Воду, как и чай, тоже можно не покупать, а взять из дома, так вы не только сэкономите, но и окружающую среду сбережете от лишнего пластика.
Продолжая записывать свои траты ежедневно, вы обнаружите, что куча денег просто вылетает в трубу, чего никак нельзя допускать. Потому аккуратно вносите в таблицу все, без исключения траты, начиная от крупных покупок, до спичек, водички, стаканчика кофе, пирожков, жевательной резинки и тому подобных мелочей.
![](https://i0.wp.com/myfinpress.ru/wp-content/uploads/2016/09/moi-finansy1.png)
После того, как с растратами все более или менее понятно, можно составить проверочную или общую таблицу расходов, поделив их на основные категории. Их может быть столько, сколько вам нужно или выгодно.
![](https://i0.wp.com/myfinpress.ru/wp-content/uploads/2016/09/moi-finansy1.png)
Проведя доскональный анализ того, что вы тратите за месяц, а также категорий личных затрат на месяц, уже можно составлять идеальный бюджет, который включит в себя все необходимые расходы.
Категории | Прошедший месяц | Следующий месяц | Предполагаемая сумма |
Кредит | 15 750 р. | 15 750 р. | |
Питание | 18 000 р. | 15 500 р. | |
Одежда | 3 000 р. | 1 500 р. | |
Транспорт | 1 300 р. | 1 500 р. | |
Личное | 3 000 р. | 1 570 р. |
- Сперва распределите расходы по категориям и напротив каждой из них сразу же установите сумму, которую можете себе позволить, при учете совокупного дохода вашей семьи. Это будет задел на будущее, своего рода заготовка, в которую можно будет вносить корректировки.
- Создайте новую таблицу доходов и расходов на следующий период. Ее придется разделить на четыре основные колонки: категории затрат, расходы за прошлый месяц, предполагаемые расходы на будущий месяц и фактические траты.
- Не помешает под каждый такой табличкой записывать, сколько вы запланировали заработать в месяц, а также сколько фактически получили на руки.
Просто вычтя расходы из реального дохода можно выяснить, на каком «свете» вы находитесь. Большинство обывателей, проведя такого рода исследование, совершенно неожиданно обнаруживают, что тратят значительно больше, чем получают. От этого придется отказаться, иначе из постоянных кредитов выбраться никак не получится.
![](https://i0.wp.com/myfinpress.ru/wp-content/uploads/2016/09/moi-finansy1.png)
Конечной целью данного шага является максимально возможное сокращение ненужных или не сильно важных расходов. При этом нужно учитывать, что качество жизни ни в коем случае не должно ухудшиться, иначе такая экономия до добра не доведет. Может быть вы фанатично покупаете каждую зеленую шляпку, как только ее увидите или можете отказаться от очередного пирожного с коллегами во время обеда? Все это хороший старт для правильного планирования и распределения средств.
Попытайтесь максимально ограничить расходы по категориям, переходя от одной к другой. Понятно, что некоторые траты никак не получится сократить, к примеру, оплату коммунальных услуг, погашение кредитов или ипотеки, заправку автомобиля и тому подобное. Однако можно сэкономить на принесенном с собой обеде, отказаться от фаст-фуда, а также покупки ненужных вещей.
На первых порах большинство людей, решивших верно распорядиться собственными заработанными средствами, сталкиваются с достаточно серьезными затруднениями. Все дело в том, что застарелые, отработанные годами, а порой, даже и десятилетиями, привычки дают о себе знать. Это вполне нормально, и ваша задача как раз удержаться в рамках составленного семейного бюджета доходов и расходов на месяц.
- Прежде, чем приступать к ведению бюджета и экономии, следует обязательно создать «подушку безопасности». Она должна состоять из средств, которых хватит для безбедного существования не менее, чем на шесть месяцев. Это позволить уберечься от экстренных ситуаций, которые оставляют множество людей без гроша.
- Запомните, почему и для чего вы решили вести семейный бюджет, то есть обязательно следуйте поставленным, реальным и достижимым целям. Мифическое «светлое будущее» едва ли станет хорошей мотивацией для ограничения себя в таких милых мелочах, вроде чаепития в торговом центре с подругами или покупки очередного ненужного гаджета.
- Все цели, что вы ставите перед собой, должны быть материальны и точны. К примеру, нужно сэкономить, не потому, что я желаю сделать когда-то какой-то ремонт, а скопить двести тысяч на капитальный ремонт жилища. Второй вариант намного более осязаем, не правда ли?
- Записывайте каждую свою трату и любые поступления в семейный бюджет, даже если они кажутся незначительными. Все, вплоть до подарков и выигрышей должно быть учтено и распределено в основной сетке расходов, а может быть, направленно на формирование резервного фонда.
- Обязательно заручитесь поддержкой всех членов семейства, а если это на первых порах никак не удается, хотя бы договоритесь, что они будут следовать вашим указаниям и не станут мешать. Толку не будет, если один жестко экономит, а второй покупает сорок восьмую видеоигру, которая так и останется пылиться на полке.
Не опасайтесь делать свой семейный бюджет гибким. Все в мире меняется, и он совсем не исключение. Мы можем зарабатывать меньше или больше, завести домашнего питомца, каждый может неожиданно заболеть или вдруг потребуется экстренный ремонт сантехники. Потому раз и навсегда установленных цифр быть не может. Главное, это соблюдать основные предписания, а также следить, чтобы расходы никогда не превышали доходы, иначе из долгов выбраться получится едва ли.
Видео, как составить бюджет семьи на месяцРазработать бюджет на месяц будет не сложно, главное проявить усидчивость, а еще раньше, провести исследование. Для этого нужно предварительно, на протяжении одного месяца, записывать все свои траты, даже самые мелкие. Если вам и сейчас что-то непонятно, стоит посмотреть размещенный ниже видеоролик, тогда разобраться будет легче.
Хотите научиться правильно распоряжаться семейным бюджетом? Читайте нашу статью.
Даже большие заработки при неграмотном планировании и неправильной трате денег, не являются гарантией того, что дохода хватит на все потребности. Поэтому важно построить бюджет семьи таким образом, чтобы деньги тратились рационально.
Составляющими семейного бюджета являются доходы членов семьи.
В классической семье, состоящей из 3 человек (двое родителей, ребенок), он формируется из доходов 2 работающих, а распределяется по 4 основным направлениям:
- на обеспечение семьи
- на личные расходы мужа
- расходы жены
- содержание детей
Возможны и отклонения: работает только 1 человек, в семье нет детей. Тогда 1 из пунктов исключается, но 3 остаются стабильно.
Виды семейного бюджетаСемейный бюджет можно разделить на 3 вида:
- совместный
- раздельный или независимый
- смешанный, долевой или солидарный
У нас традиционно используется перовая категория семейного бюджета. Работающие члены семьи объединяют свои доходы и из этой общей суммы берут деньги на все возникающие расходы. В последнее время тенденция несколько изменилась. Все чаще встречаются семьи, использующие независимый или солидарный тип бюджетов.
Зарабатывает деньги и распоряжается ими не всегда одно и то же лицо. По этому признаку совместный бюджет делится на 4 подвида:
Такое ведение хозяйства имеет свои преимущества:
В семьях, выбравших совместный способ ведения бюджета, не исключением являются и проблемы, возникающие на этом фоне:
Кроме перечисленного, существует возможность, что тот, кто зарабатывает меньше, не будет стремиться к увеличению своих личных доходов, если его потребности вполне удовлетворяются из общей кассы.
- В этом случае бюджетом распоряжаются каждый по своему усмотрению, при этом финансово не зависят друг от друга. Такая модель характерна для западных стран. Решение об оплате как семейных, так и личных расходов принимается каждым самостоятельно по обстоятельствам. О расходах большого размера они могут договориться
- Преимуществом такого бюджета является то, что нет повода для ссор, касающихся финансовых вопросов. Кроме того исходя из своих доходов, каждый тратит на себя столько, сколько нужно
- Уровень доходов, при этом должен быть значительным, но даже в этом случае, если деньги тратить неразумно, то делать большие покупки вряд ли получится. Опять же расходы на детей, на содержание дома. Здесь тоже благодатная почва для разногласий
- Совсем не будет оснований для споров вокруг финансового вопроса, если доходы обоих стабильны и не особо ограничены в размерах. При бессистемном подходе расходы только увеличиваются
Этот вид бюджета представляет собой комбинацию двух первых. При этом супруги для общесемейных расходов выделяют какую-то часть денег, а оставшиеся тратят на свои нужды. Доля, каждого, как правило, оговаривается заранее.
Такой тип является промежуточным звеном между совместным и раздельным бюджетами. Людям, у которых на содержании находятся родители, дети из предыдущей семьи, родственники, смешанный бюджет подходит больше других.
Рациональный семейный бюджет. Как сэкономить бюджет семьи?Рациональным называют бюджет, в котором расходная часть не превышает доходную. Достигается такое равновесие только путем планирования. Существуют определенные правила планирования, из которых можно выделить 3 основные:
В случае если баланс между доходом и расходом получается отрицательным, придется отказаться от чего-то. Обязательные платежи на то и обязательные, что их нельзя просрочивать в любом случае, иначе появятся негативные последствия.
Статьи расходов семейного бюджета- приобретайте предметы гардероба только необходимые
- посещайте распродажи
- пользуйтесь купонами и скидками
- интересуйтесь ценами потому, что в торговых точках со скидками они могут быть выше, чем в других магазинах
Ничего так не сплачивает семью, как беззаботное время, проведенное вместе.
Откладывайте хоть совсем понемногу, но регулярно на всякий непредвиденный случай. Во все времена, а особенно в кризис, нельзя быть полностью уверенным в завтрашнем дне, но в ваших силах сделать его немного легче, если будут какие-то резервы.
Видео: Как экономить деньги?Как заранее планировать и экономить семейный бюджет: советы
Генератором идей по улучшению быта и благосостояния в большинстве семей является женщина. Иногда они очень увлекаются экономией, отказывают себе во многом, а до следующей зарплаты денег все равно не остается. Поэтому стоит прислушаться к советам по поводу того, как рационально совершать покупки в супермаркете и экономить средства в других ситуациях:
Отнеситесь ответственно к планированию семейного бюджете. Действуйте согласованно в одном направлении, и вы избежите большинства проблем как финансовых, так и в плане построения крепкой семьи, где отношения построены на доверии.
Видео: Планирование семейного бюджета
Зачастую семьи, которые зарабатывают меньше, не испытывают серьезных финансовых проблем в отличие от, казалось бы, более зажиточных соседей. Весь секрет кроется в том, как правильно распределить семейный бюджет на месяц. Таблица доходов и расходов - это точный инструмент, его нельзя обмануть. В статье мы остановимся на основных правилах формирования общего кошелька семейства.
Доходные статьиПри определении источников наполнения домашней казны важно учитывать все статьи поступлений, какие имеются:
- зарплата мужа;
- зарплата жены;
- социальные выплаты и пособия;
- пенсии;
- проценты с банковских депозитов;
- постоянные или разовые подработки;
- подарки и помощь со стороны;
- доходы от выращенного на даче или огороде.
Достаточно просто учесть основные поступления, если уровень заработной платы стабилен. В противном случае наиболее правильным будет записывать средний показатель за последние несколько месяцев. Если нет уверенности в том, что в следующем месяце удастся дополнительно подработать, то такой доход не следует вносить в смету, поскольку под уровень доходов расписываются расходы, и недополученная прибыль пробьет дыру в общем финансовом плане.
Основных источников поступлений, как правило, два (заработные платы членов семьи), все остальные – дополнительные, за счет которых можно формировать резерв.
Расходные статьи![](https://i0.wp.com/hitropop.com/netcat_files/userfiles/Hitropop/Byt/Semejnyjbjudzhet/raschet-na-mesjac-3.jpg)
Здесь все гораздо сложнее. Перед семейством стоит задача: правильное распределение семейного бюджета, чтобы средства из двух основных источников дохода рационально перераспределить на четыре главных статьи затрат:
- общесемейные издержки;
- затраты на детей;
- траты жены;
- траты мужа.
Как правило, в день получения заработной платы люди позволяют себе потратить значительно больше, чем в другие дни. Создается впечатление своеобразной эйфории, что дотерпели до получки, значит, можно побаловать себя и детей. На эти дни приходится особенно много походов в кафе, развлекательные центры, кинотеатры, приобретаются игрушки и предметы для хобби и увлечений. Тем самым в самом начале под месячный финансовый план закладывается «мина замедленного действия», которая «рванет» ближе к концу месяца.
Практикующие психологи советуют не приобретать в день зарплаты вообще ничего. Деньги нужно принести домой, положить в «общий котел», а на следующий день отправляться в супермаркет с конкретным списком необходимого.
Формирование плана затрат на месяцПлан расходов всегда гораздо шире, чем прибыльная статья и составляется в несколько этапов. Их последовательности нужно придерживаться, чтобы не нарушить логику бюджетообразования.
Первый этап. Инвестиционный или накопительный![](https://i2.wp.com/hitropop.com/netcat_files/userfiles/Hitropop/Byt/Semejnyjbjudzhet/raschet-na-mesjac-4.jpg)
От заработанного сразу же отделяется определенный процент и откладывается на заранее определенную общую цель. Специалисты по управлению личными финансами по этому поводу говорят: «в первую очередь заплати себе, а затем всем остальным». В зависимости от уровня зажиточности, этот процент может варьироваться. Минимальный уровень не должен быть меньше 5%, максимальный редко превышает 20%. Наиболее распространенным вариантом является 10%. Возможен вариант и с откладыванием ежемесячно определенной суммы, но он плохо работает при нестабильном уровне заработка.
Держать дома сбережения категорически нельзя. Регулярно возникающие потребности будут подталкивать к использованию накопленного.
Практика показывает, что обычно взятое из «кубышки» туда уже не возвращается. Этого можно избежать, если положить средства на банковский депозит. Существуют депозиты, по условиям которых можно регулярно пополнять вклад, но снять деньги со счета нельзя до определенного срока. Даже не самый высокий банковский процент защитит сбережения от инфляционных процессов и увеличит общую сумму.
Второй этап. Обязательные (постоянные) выплатыПосле отделения накопительных средств следует подумать о выплатах, которых нельзя избежать. Это не новое платье для жены и не современный спиннинг, а вещи гораздо более приземленные.
- Сначала отдаются деньги, взятые в долг у знакомых, или выплаты по банковским кредитам. По возможности лучше погашать эти займы ускоренными темпами, чтобы избежать лишних выплат по процентам.
- Затем рассчитываются средства, необходимые для оплаты за пользование интернетом, телефоном и жилищно-коммунальные услуги (квартплата, вода, электроэнергия, газ).
- После вычитаются необходимые затраты на общественный транспорт, оплату детского садика, питания в школе, образование детей (музыкальная или спортивная школа, вуз). Если кто-то из родных имеет хроническую болезнь, требующую регулярного приема определенных медикаментов, они тоже относятся к этому разделу. Сюда же можно включить и бензин для автомобиля, если он необходим для ведения бизнеса, в противном случае эта статья пойдет в необязательные траты.
Сюда относятся все остальные затраты семьи. Они должны уложиться в сумму, которая осталась после накоплений и обязательных выплат. Поэтому вписывать в таблицу их следует по степени важности для каждого конкретного семейства. Как правило, порядок таков:
Продукты питания . Здесь имеется в виду не все, что можно съесть, а то, что необходимо семье для составления полноценного рациона. При первом написании финансового плана эта статья тянет обычно достаточно много. Однако уже через полгода многие экономные семьи выходят на такой четкий алгоритм закупки продуктов, что смело могут переводить покупку продуктов в постоянные выплаты.
Обувь и одежда . Покупается нерегулярно, но стоит достаточно дорого, если речь идет о по-настоящему качественных товарах. Планировать такие издержки лучше в несезон, т.е. зимнюю куртку лучше покупать в июле, а кроссовки – в январе. От лишних покупок хорошо помогает периодическая ревизия гардероба. При этом там могут обнаружиться практически не используемые платья и рубашки, на которые уже потрачены деньги.
Хозяйственные расходы
. Не отнимают много средств при правильном подходе к делу (покупка концентратов или оптовых упаковок бытовой химии), однако хотя бы раз в квартал сумму следует увеличивать для разовых покупок (например, замена штор или смесителя в ванной). Сюда же можно отнести расходы на бензин для автомобиля, используемого в личных целях.
Личные расходы супругов . Косметика, парфюмерия, станки для бритья, сигареты, бутылка вина, удочка с катушкой, оплата занятий фитнесом и салона красоты – все здесь, но в рамках имеющейся наличности.
Развлечения, праздники, дни рождения, отпуск – на это останется немного, но впоследствии сумму можно будет увеличить при экономии других статей.
Непредвиденные расходы . Пару сотен лучше оставлять «на всякий случай». Случаи бывают разные: болезнь, неожиданное приглашение на юбилей к коллеге, приезд тещи. Вот тогда эта «заначка» поможет избежать долгов.
Для того чтобы все советы не были голословными, приведем один из вариантов того, как правильно распределить семейный бюджет. Таблица на месяц в этом примере заполняется в разрезе каждой недели, что очень удобно при наличии нескольких источников наполнения общей казны.
№ п/п | Название статьи | По плану | По факту | Разница | ||||
1-8 | 8-15 | 15-22 | 22-29 | 29-31 | ||||
1 | Доходы | |||||||
2 | Экономия | 20% от доходов | ||||||
3 | Квартплата | |||||||
Коммунальные | ||||||||
Телефон | ||||||||
Образование | ||||||||
Детский сад | ||||||||
Транспорт | ||||||||
Выплата кредита | ||||||||
4 | Питание | |||||||
Хозяйство | ||||||||
Врачи и лекарство | ||||||||
Автомобиль | ||||||||
5 | Одежда | |||||||
Праздники | ||||||||
Дни рождения | ||||||||
Отпуск | ||||||||
Прочие развлечения | ||||||||
Непредвиденные | 5% от доходов | |||||||
6 | Итого |